Какие документы нужны для страховки ипотеки ингосстрах

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страховки ипотеки ингосстрах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Как рассчитать параметры ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах»

2. «Страховая Ингосстрах-Жизнь» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

3. От чего защищает обязательная страховка

4. Рекомендуемые ипотечные продукты

5. Онлайн-калькулятор Ингосстрах страхования квартиры при ипотеке

6. Что можно застраховать

7. Ипотечное страхование в Ингосстрах

8. Документы о страховых случаях, которые могут быть предъявлены

9. Какие предлагаются варианты?

10. Необходимые условия и требования

11. Как оформить ипотечное страхование в Ингосстрахе?

12. Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке – самые выгодные предложения российских страховых компаний

На стоимость полиса влияет сумма ипотечного займа, требования кредиторов и характеристики недвижимости. При заключении договора по титулу учитывается характер и количество предыдущих сделок по жилью. Условия тарификации личного страхования определяются возрастом, половой принадлежностью, степенью здоровья клиента, местом работы, финансовым состоянием.

Как рассчитать параметры ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах»

Для проведения предварительных расчетов необходимо знать название банка, размер кредита, информацию о заемщике/созаемщиках, тип жилья (квартира, дом). Электронный калькулятор «Ингосстраха» помогает определить стоимость отдельного полиса или комплексного страхования ипотеки, сравнить, где дешевле: в Сбербанке, «ВТБ», «Газпромбанке», «ЮниКредит Банке».

Алгоритм расчета страховки в «Ингосстрах» включает ряд действий:

Откройте главную страницу сайта «Ингосстрах», выберите закладку «Частным лицам», далее «Виды страхования».

«Страховая Ингосстрах-Жизнь» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

На территории России отрасль страхования по сравнению с заграничной развивается сравнительно недавно. Однако, за последние годы число граждан, приобретающих полисы страхования увеличиваются во много раз. Под страхованием жизни подразумевается, что человек обращаясь в страховую компанию, получает финансовую защиту на случай, если его здоровью будет нанесен вред или случится событие в результате которого он умрет.

Также обычная страховка зачастую не удовлетворяет запросы клиентов, поскольку ее стоимость, как правило, велика, в отличие от страховых рисков, которые могут случиться. Именно поэтому люди зачастую пренебрегают полисом, что в корне не правильно. Специально для этого существует накопительные программы, в числе которых накопительная программа от Ингосстрах.

От чего защищает обязательная страховка

Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:

пожара;
взрыва газа;
падения самолета (маловероятно, но возможно);
стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
незаконных действий третьих лиц.

Если вам удобнее прийти в офис, обратитесь к представителю СПАО «Ингосстрах» и заполните анкету, которую вам предложат. Согласуйте с сотрудником перечень документов и дальнейший порядок действий.

Если вы предпочитаете оформить страхование онлайн, после расчета стоимости на сайте СК, не покидайте страницу, а нажмите «Далее» и заполните открывшуюся анкету. Потребуется сообщить о наличии/отсутствии определенных заболеваний, указать информацию о возрасте, росте, весе.

Затем приступите к заполнению электронной формы страхового договора. Необходимо будет указать следующие сведения:

номер кредитного договора и дата его заключения (если соглашение еще не оформлено, отметить соответствующий пункт);
ФИО покупателя полиса, серия и номер его паспорта;
адрес постоянной регистрации;
контактные данные (и-мейл, телефон);
адрес объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку.

После того как вы внесете нужные данные, нажмите «Оформить онлайн».

Обратите внимание! После того, как вы завершите покупку страховки, на электронную почту, указанную в заявке, поступит электронный документ, в котором содержится информация о клиенте и залоговом имуществе. Файл с электронной подписью нужно распечатать и подписать. Затем эту бумагу следует подать в офисе СК «Ингосстрах» вместе с комплектом остальных документов.

Онлайн-калькулятор Ингосстрах страхования квартиры при ипотеке

Большинство заемщиков перед оформлением ипотеки на недвижимость задумываются, а как обезопасить себя от непредвиденных рисков, ведь выплачивать кредит предстоит не один год. Сейчас все банковские учреждения, которые специализируются на выдаче займов, для покупки жилья, требуют оформлять ипотечную страховку. Перечень страховых случаев зависит от выбранной программы.

Лучший способ обезопасить себя от рисков при поиске проверенной СК — это оформить полис через сервис Infull. Наш портал предоставляет действующую ссылку на официальный сайт СПАО Ингосстрах Санкт-Петербург для онлайн страхования квартиры по ипотеке. Вы можете ознакомиться с условиями программы и рассчитать стоимость страхования жизни Ингосстрах для ипотеки с помощью онлайн-калькулятора.

Виды программ:

Страхование жизни и здоровья Ингосстрах для ипотеки. Многие банки повышают проценты по ипотеке, если клиент отказывается застраховать свою жизнь. Страховым случаем считается смерть, а также частичная или полная утрата трудоспособности (получение I или II группы инвалидности).
Титула — по решению суда сделка признается недействительной.
Имущества — считается обязательной страховкой, без которой договор кредитования не будет подписан. Полис оформляется не на всю стоимость недвижимости, а только на заемные средства. Страховой случай — повреждение или уничтожение залога, произошедшее в результате пожара, стихийного бедствия, затопления или преступных действий третьих лиц.

Факторы, влияющие на стоимость полиса:

На какую сумму берется ипотечное кредитование.
Требования банка к страховому покрытию.
Населенный пункт, в котором заключается договор. В крупных городах стоимость полиса выше по сравнению с небольшими городами.
Возраст заемщика, его социальное положение и пол. Чем старше страхователь, тем выше коэффициент.
Состояние покупаемой недвижимости и ее местоположение.
При страховании титула оценивается число и характер сделок, которые проводились с объектом.
Количество стандартных и дополнительных опций, включенных в страховку.

Что можно застраховать

Имущество

При повреждении конструктивных элементов возмещается стоимость восстановительного ремонта, а в случае гибели недвижимости Ингосстрах выплачивает банку остаток задолженности по ипотеке.

Пожар, взрыв, Стихийное бедствие,Залив, Противоправные действия третьих лиц, Другие риски по требованию банка.

Жизнь и здоровье

В случае смерти застрахованного лица (заемщика или созаемщика) или установления ему I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни Ингосстрах выплатит банку оставшуюся сумму задолженности по ипотечному кредиту.

Смерть заемщика или созаемщика, Инвалидность. * Получение заемщиком или созаемщиком инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая

Титул собственности

Если по решению суда право собственности страхователя на недвижимость прекращается из-за признания сделки по ее покупке недействительной или ограничивается, Ингосстрах выплачивает банку оставшийся долг по ипотеке.

Прекращение права собственности по решению суда, Ограничение права собственности по решению суда.

Ипотечное страхование в Ингосстрах

Ингосстрах — это страховая компания с 70-летним опытом работы на рынке. По объему предоставляемых услуг она входит в ТОП-10.
В Ингосстрах клиент имеет возможность выбрать одну из нескольких комплексных программ страхования ипотеки. Каждое из этих предложений предварительно согласовывается с клиентом, что гарантирует для каждого страхователя выгодные условия и высокую степень надежности. С банковскими структурами все программы Ингосстраха согласованы заранее.
Комплексное страхование обеспечивает защиту приобретаемого жилья, жизни и здоровья заемщика, а также титула.

Внимание! Личное страхование, которое входит в комплекс услуг, обеспечивает выплаты сумм возмещения не только в случае смерти заемщика, но и при присвоении ему I или II группы инвалидности или временной потере трудоспособности.

Документы о страховых случаях, которые могут быть предъявлены

В случае наступления страхового случая по ипотечной страховке у Ингосстраха, страхователь должен предоставить следующие документы:

Заявление на возмещение убытков. В заявлении нужно указать детали страхового случая, описать обстоятельства происшествия и приложить все необходимые документы.
Протокол осмотра места страхового случая. Документ, составленный представителем страховой компании или экспертом для установления причин и степени ущерба, показывающий фактические обстоятельства происшествия.
Договор ипотеки. Копия договора ипотеки, который был заключен между страхователем и банком, является важным документом для подтверждения статуса страхователя и прав на недвижимость.
Документы, подтверждающие стоимость недвижимости. В зависимости от случая, могут потребоваться документы, подтверждающие стоимость недвижимости на момент страхового случая, такие как оценочная справка или выписка из реестра сделок с недвижимостью.
Документы о происшествии. В случае повреждения или уничтожения недвижимости, необходимо предоставить все документы, относящиеся к происшествию: фотографии, видеозаписи, свидетельские показания, протоколы полиции и т.д.
Расчет потерь и убытков. Предоставление документов, подтверждающих расчет стоимости убытков и затрат, таких как счета, выписки по карте, квитанции, сметы, поможет доказать финансовые потери, понесенные страхователем.

Все эти документы следует предоставлять в оригинале или с заверенными копиями в страховую компанию в кратчайшие сроки после наступления страхового случая. Точные требования и порядок предоставления документов могут различаться в зависимости от полиса и установленных правил компании Ингосстрах.

Какие предлагаются варианты?

Сегодня в Ингосстрахе клиентам доступны три вида ипотечного страхования:

Страховая защита предмета залога – такой вариант позволяет обезопасить себя от рисков, связанных с порчей или гибелью объекта недвижимости, оформленного в ипотеку. Страховое покрытие по данному риску распространяется на следующие случаи:
- возникновение пожара;
- незаконные действия со стороны злоумышленников;
- пагубное воздействие стихийных бедствий;
- повреждение имущества в результате потопа и т.д.
Страхование правового титула – защищает от риска потери права собственности на ипотечное жилье, произошедшей в результате признания такой сделки недействительной.
Страхование жизни и здоровья – предполагает защиту от рисков, связанных с болезнью, потерей трудоспособности или смертью заемщика.

Необходимые условия и требования

Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.

Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:

Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.

Требования к недвижимости:

Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
Наличие всех документов на жилплощадь.
Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.

Оформление страховки – важное условие, которое выдвигает банк перед заёмщиком. И если от стандартного полиса на недвижимость отказаться нельзя по закону, то все другие виды страхования могут предлагаться банком на добровольных началах. Отказаться от них можно, но банк тут же отреагирует на это повышением ставки как минимум на 1%.

Страховая организация откажет в выплате возмещения, если будет доказано, что страхователь сообщил ложные сведении о наступлении страхового события или совершил умышленные противоправные действия в целях получения страховки.

Заёмщик не получит компенсацию от СК и в том случае, если не вносил вовремя платежи, использовал имущество не по назначению или сообщил о наступлении страхового события, нарушив временные рамки, указанные в договоре.

Как оформить ипотечное страхование в Ингосстрахе?

Ипотечное страхование – неотъемлемый параметр ипотечного кредита. Банки перестраховываются и зачастую требуют залог в виде полиса. Именно здесь компания Ингосстрах выступает в роли лидера среди других страховщиков. Ее программа в области защиты имущества позволяет защитить квартиру от различных бедствий, в том числе от затопления или пожара.

Оформление страховки осуществляется на стадии кредитной сделки в одном из офисов Ингосстраха. Для каждой кредитной программы банка определен минимум параметров, которые необходимо застраховать. При этом стоит обратить внимание на возраст и состояние здоровья заемщика – это может повлиять на стоимость полиса.

Оплатить страховку можно не только в офисе, но и по почте, в онлайн-режиме или через терминалы оплаты. Для этого нужно заполнить анкету и предоставить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. В качестве копии можно использовать выданные банком документы по ипотеке.

Плюсы страхования в Ингосстрахе – это комплексный подход к защите имущества с учетом правовых аспектов. При этом необходимо учитывать, что страховка требует оплаты, что является еще одним долгом перед кредитором. Каждый выбирает свой вариант, но стоит отметить, что Ингосстрах – одна из лучших компаний на рынке страхования жилья и имущества.

Оформление страховки на стадии ипотечного кредита в офисе или через онлайн-сервисы;
Выбор параметров, которые необходимо застраховать, с учетом приобретаемого имущества;
Оплата страховки через терминалы, по почте или онлайн-режиме;
Возможность защиты недвижимости от различных бедствий, в том числе от затопления или пожара;
Учет правовых аспектов при защите имущества.

Минусами могут быть стоимость страховки и отсутствие возможности выбора страховой компании. Тем не менее, Ингосстрах – один из лидеров на рынке страхования жилья и имущества.

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, но Ингосстрах дает возможность защитить свое имущество и жилье от различных бедствий.

Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке – самые выгодные предложения российских страховых компаний

К числу наиболее известных компаний относятся также: Альфа Страхование, КИТ Финанс Страхование, Мегарусс-Д, Согаз, ВСК и другие.

Во сколько же заемщику обойдется страхование ипотеки?

Размер суммы колеблется в пределах 0,3-6,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материал перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее).

На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние: возраст, пол, степень здоровья заемщика, условия работы. Данная величина колеблется в рамках 0,1-5,6%. Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула составит 0,13-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.

Подробнее о тарифах можно узнать на официальном сайте выбранной компании.