Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основной способ снизить процент выплат по открытому кредиту — рефинансирование. Проще говоря, вы берёте ссуду на более выгодных условиях в этом же или другом банке и погашаете старый долг за счёт полученных средств. Поскольку банк рассматривает кандидатуру заёмщика «с нуля», для снижения процентной ставки можно воспользоваться любым из перечисленных выше способов.
Снижение ставки для семей с ребенком с ограниченными возможностями
Семьи, в которых есть ребенок-инвалид, также смогут перейти на льготную программу кредитования «Семейная ипотека». Ставка при переводе будет снижена до 6% годовых.
Право перехода на льготную ипотеку имеют как отец, так и мать ребенка. Главное условие — оба родителя или один из них являются заемщиками по ипотечному кредиту.
Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия:
- Родители и ребенок — граждане РФ
- Возможность предоставить справку о наличии инвалидности у ребенка
- На момент обращения в банк за снижением ставки ребенку не исполнилось 18 лет
- Недвижимость куплена на первичном рынке по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо или ИП
- Вам осталось выплатить по кредиту меньше 79,9% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ
Какие банки стоит рассматривать при выборе ипотечного кредита?
Обратите внимание на ипотечные продукты, которые предлагает банк, где открыт ваш зарплатный счет. В этом случае банк знает наверняка, каков ваш ежемесячный доход, доверие к вам как к заемщику растет, а значит, процентная ставка по ипотеке может оказаться ниже сразу на несколько процентных пунктов.
Как рефинансировать текущий ипотечный кредит?
Если у вас уже есть ипотека, можно попытаться снизить ставку с помощью рефинансирования. Обратитесь в банк, где оформлен ваш кредит. Вероятно, он сможет предложить более выгодные условия.
Изучите продукты других банков. Зачастую они готовы предоставить более выгодные условия, чтобы заполучить клиента, а вместе с ним и проценты по его ипотечному кредиту. Правда, в этом случае процесс рефинансирования окажется сложнее — в новый банк придется заново предоставлять пакет документов, который вы собирали на этапе подачи первой заявки. Потребуются и дополнительные финансовые затраты: оплата оценки недвижимости, регистрации новой ипотеки (государственная пошлина составляет 1 тыс рублей) и страховки (рассчитывается индивидуально).
Как снизить ставку при подаче заявления на ипотеку?
Если вы только планируете оформлять жилищный кредит, то сразу обратите внимание на то, как сделать его наиболее выгодным. Вот несколько вариантов:
-
Подтверждение дохода. Некоторые банки не требуют от заемщиков документов, подтверждающих действительный доход, чтобы быстро закрыть сделку. Однако, если вы предоставите выписку из ПФР, вам могут снизить ставку на 1 процентную единицу.
-
Дополнительная страховка. Страхование имущества является обязательным условием заключения ипотечного договора. Заемщик в свою очередь может оформить дополнительный страховой полис на свою жизни или титул (он поможет обезопасить недвижимость в случае мошенничества или появления наследников имущества). Тогда банк может снизить ставку на 1-4%.
-
Оплата комиссии. Банк может предложить оплатить единовременную комиссию в размере 1%, 2,5% или 4% от общей суммы ипотеки. В таком случае кредитная организация снизит ставку на несколько пунктов.
-
Оформить электронную заявку. Заявление на рассмотрение ипотеки можно подать онлайн с помощью электронной подписи с усиленной защитой. Обычно за это банки снижают ставку на половину или четверть процента.
-
Взять ипотеку у застройщика. Некоторые застройщики с банками-партнерами могут предлагать условия по сниженной процентной ставке на несколько лет или до конца всего срока кредитования. Например, можно взять ипотеку под 0,1%.
-
Стать зарплатным клиентом банка. Некоторые банки предоставляют особые условия зарплатным клиентам — предлагают льготы, скидки и акции. Запросить снижение ставки по ипотеке можно и после перевода зарплаты в нужный банк.
-
Увеличить первоначальный взнос. В банках есть программы, когда при увеличении первоначального взноса, вам могут снижать ставку по ипотеке. Например, такую можно найти в «Сбербанке».
Так что прежде, чем оформлять договор узнайте подробнее о всех возможностях взять выгодный кредит.
Может ли Сбербанк отказать в снижении процентной ставки?
Многие люди планируют оформлять покупку собственного жилья, используя при этом ипотечную программу, которую предлагает Сбербанк. Заявление на снижение ставки по ипотечному кредиту, образец которого находится в любом ближайшем офисе фирмы, является важной составляющей. С ним следует ознакомиться еще на самом начальном этапе. Благодаря ему клиент может значительно уменьшить количество средств, затраченных на оплату за покупку дома или квартиры.
Конечно, такая операция не входит в обязанности учреждения и считается скорее его правом. Поэтому сотрудники в обязательном порядке должны предупредить заемщиков, что их заявление может быть даже не рассмотрено. Чаще всего Банк отказывает людям, обратившимся с подобной просьбой без наличия уважительных причин, указанных немного выше.
В любом случае все владельцы ипотечного жилья имеют право знать, как подать прошение о снижении ставки. Если они считают, что компания обязана подтвердить их просьбу, они могут обратиться с иском в суд. Желательно внимательно просмотреть подписанный контракт и найти хорошего адвоката, представляющего ваши интересы на суде.
Как снизить процент по действующей ипотеке Сбербанка
Существует немало способов уменьшить процентный показатель по ипотечному кредиту. Для этого можно обратиться с заявкой на участие в специальной программе снижения ставки или подать соответствующее обращение в банк. Есть ряд граждан, которые могут рассчитывать на такое решение в льготном порядке. К примеру, речь идет о военных или многодетных семьях, о ветеранах и владельцах материнского капитала.
Конечно, можно оформить другой заём, под меньшие проценты и погасить первую ссуда, однако, такой шаг очень хлопотный и может занять немало времени. Второй вариант – это подать заявление на снижение ставки по ранее выданному ипотечному кредиту. Если клиент будет соответствовать условиями программы и требованиям банка, то решение по обращению примут положительное.
Через отделение. Для многих граждан любая процедура обращения в банк представляется сложным действием, требующим обязательной подготовки документов. Чтобы составить документ правильно, специалисты рекомендуют воспользоваться специальным образцом заявления на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка в этом году. Изучить пример можно в интернете или в отделении кредитного учреждения. Следует отметить, что в обращении должны присутствовать такие данные, как:
- ФИО заявителя, его адрес и паспортные и контактные данные.
- Наименование документа.
- Причина обращения.
- Личная подпись и дата заемщика.
После составления заявки, ее останется передать сотруднику Сбербанка, который на втором экземпляре поставит отметку в получении обращения. После принятия решения, клиенту отсылается СМС-сообщение или звонит сотрудник банка.
Через Сбербанк Онлайн. В последние годы Сбербанком стали широко использоваться и повсеместно внедряться различные инновационные технологии и онлайн-сервисы. Применяются такие возможности и при обращении за снижением процента по ссуде. Чтобы подать онлайн-заявку, достаточно иметь доступ в Интернет и подходящее устройство. Процедура достаточно простая:
- Составить заявку в свободной форме.
- Сделать сканированную копию с документа.
- Написать обращение через форму обратной связи и прикрепить к нему сделанный скан.
- Отослать и ожидать итогового решения.
Результат может быть сообщен по телефону или в коротком текстовом сообщении. Следует отметить, что такой вариант обращения имеет юридическую силу и не отличается отличной подачи заявки в отделении банка.
Имеет ли банк право на поднятие процентов по ипотеке
В современности кредитные организации обязаны ознакомить заемщика с полной процентной ставкой по ипотечному кредитованию, соответственно, клиент должен видеть все тарифы сумм, взыскиваемых с него за услуги банка.
В ставку входят комиссионные и периодические платежи за использование денежных средств, предоставленных кредитной организацией. Таким образом, заемщик, претендующий на ипотечное кредитование, должен быть знаком с перечнем всех обстоятельств, которые повышают стоимость использования денег.
Важное условие для оформления страховки здоровья и жизни клиента с истечением срока действия страхового договора процентная ставка по ипотеке возрастает.
Но подобное условие не должно быть сюрпризом для заемщика. Повышать ставку по ипотечному кредиту следом за повышением ключевой ставки не предусмотрено.
Как понизить проценты по ипотеке в ВТБ?
Для того чтобы провести снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ, следует обратиться в отделение банковского учреждения с заявлением на имя руководителя кредитной организации. Причиной, как правило, указывают понижение исходных ставок. Выполнить это можно абсолютно в любом отделении ВТБ. В заявлении о снижении процентной ставки по ипотеке указывают также ФИО наряду с данными паспорта, адресом регистрации, номером и датой заключения договора, нынешней и желаемой ставкой по кредиту, сроками займа, почтовым или электронным контактом. В рамках оформления процедуры понижения процентов требуется учитывать такие советы:
Важно познакомиться с последствием изменения условий. Сведения, которые предоставляются по запросу с электронного калькулятора онлайн на официальных сайтах далеко не всегда действительные
Во время расчетов обычно не учитывают условия о комиссионной оплате, страхование засчитывается по минимальным ставкам с неполным комплектом предоставляемых услуг, не учитываются в сумму траты на вторичное оценивание объекта. Узнать детали с тарифами можно после обращения в банк. Для понижения ставки по новому соглашению возможно применение дополнительных методик, которыми гарантируется выплата, к примеру, привлечение поручителей и созаемщиков в том числе. В рамках переоформления ипотечного соглашения по уменьшенной ставке желательно обратиться в банк, где предоставляется зарплатный проект или заемщикам выдают иные выплаты или имеются действующие вклады. Заключить с данным учреждением более выгодный договор будет намного легче. Таким образом, клиенты обладают правом на понижение ставки по ипотечному соглашению в нескольких случаях. Такой процедурой уменьшается финансовая нагрузка, поэтому оплачивать остаток будет несколько проще.
Таким образом, в последнее время огромной популярностью стал пользоваться такой вид кредитования, как ипотека. Были времена, когда клиентам приходилось брать ее под высокие проценты. Но сейчас ставку можно уменьшить. Для этого необходимо написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в банк, предлагающий наиболее выгодные варианты условий.
Как снизить процент по действующей ипотеке в первичном банке-кредиторе
Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку. Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.
После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец
- Оповещение клиентов банка учредителем об изменении условий ипотеки при предоставлении благоприятного режима. Сообщения пересылаются на телефоны, но могут поступать уведомления на электронные, почтовые адреса. Нередко данная рассылка является массовой, но бывают и ситуации лояльности банка к конкретному заемщику, который исправно вносит платежи на протяжении длительного времени по старым условиям.
- Если заемщик узнает о возможности уменьшения ставки на основе изменений программы. Тогда инициатива лежит на клиенте. Ему нужно обратиться с заявлением к руководству организации, а затем получить решение, подписать соглашение к ипотечному договору или договор на измененных условиях.
- Клиент анализирует ситуацию по ипотеке в регионе. Если наблюдается уменьшение ставки в остальных банках, то он может подать заявку на рефинансирование.
Данный вариант подходит для тех, кто отказался от личной страховки во время оформления ипотечного договора. Страхование жизни и здоровья является добровольным делом. Но в Сбербанке не совсем лояльно относятся к тем, кто не желает оформлять комплексное страхование.
Как можно снизить ставку
Для всех разновидностей ипотечного кредитования, за исключением ипотечного продукта в рамках материнского капитала и «военной» ипотеки, Сбербанк предлагает три варианта уменьшения процентной ставки по кредиту:
- уменьшение процентной ставки на один процент в случае страхования жизни клиента банковского учреждения и его здоровья;
- уменьшение ставки по ипотеке на одну десятую процента в случае оформления соглашения в электронной форме (услуга может быть заказана через «Сбербанк Онлайн»);
- уменьшение ставки в рамках ипотечного кредитования на два процента в случае покупки жилой недвижимости у организаций застройщиков-партнеров Сбербанка, перечень которых располагается на официальном сайте банка, а также при сокращении срока ипотеки до семи лет.
Важно! На величину ставки оказывает влияние и то, получает заявитель зарплату на карту банка, или нет. Если да, то Сбербанк по определенным ипотечным программам уменьшает ставку на полпроцента.
Выполнив три условия, можно уменьшить ставку на три процента, а если заявитель еще и получает зарплату на карту Сбербанка, то суммарное снижение составит три с половиной процента.
Условия и порядок оформления ипотеки на вторичку в Райффайзенбанке
После принятия положительного решения по поводу выдачи ипотеки заёмщику выдаётся сертификат, которым он может воспользоваться в течение 3 месяцев, за время которых он должен подобрать жилье для покупки, которое было бы одобрено банком в качестве залога.
- Срок кредитования от 1 до 25 лет;
- Существует возможность получить сумму в размере до 85% от стоимости приобретаемого жилья при первоначальном взносе от 15% собственными средствами;
- Граничная сумма ипотеки составляет 26 000 000 рублей при соответствии заёмщика всем требованиям Райффайзенбанка;
- Ежемесячное погашение;
- Кредитные средства могут быть зачислены на счёт заёмщика или продавца или располагаться в арендованной для этого ячейке;
- В качестве обеспечения выступает залог приобретаемой недвижимости до момента полного погашения задолженности по ипотеке.