Рефинансирование ипотеки в уралсибе в 2024 году для физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в уралсибе в 2024 году для физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.

Пример расчета и калькулятор

[egn-mortcalc-show]

И вот свершилось! Документы прошли полную проверку службой безопасности банка УРАЛСИБ. Теперь можно готовиться к рефинансированию ипотеки, но прежде стоит ознакомиться с примерным расчетом платежей по рефинансированному кредиту. Для удобства есть специальный калькулятор, который производит расчет именно с условием рефинансирования.

Прежде чем перейти непосредственно к калькулятору УРАЛСИБа, давайте разберем на примере расчет.

Итак, квартира куплена у сторонней организации за 5 млн рублей. Сумма, которую вы запрашиваете у банка, — 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 42 683 рубля. Процентная ставка — 9,79 %. Срок выплаты кредита — 15 лет. Переплата составит 3 682 940 рублей.

Чтобы заемщик не обременял себя трудными расчетами, УРАЛСИБ создал специальный калькулятор. Его главная функция заключается в сравнении ипотечных программ разных банков.

Он создан с учетом комфорта и удобства для клиента. В него включены следующие показатели:

1. Расчет по цене объекта, платежу или доходу (нужное выбрать).
2. Стоимость недвижимости.
3. Сумма кредита (остаток по кредиту стороннего банка).
4. Срок кредита.
5. Что будем погашать? Выбрать из двух пунктов один: только ипотеку или плюс потребительский кредит или карту.
6. Объект недвижимости: квартира или таунхаус.
7. Дополнительные условия по ставке: «Не включать страхование жизни», «Являюсь ИП или собственником бизнеса».

Следующие пункты представляют собой вывод по расчетам:

1. Ежемесячный платеж.
2. Процентная ставка.
3. Срок кредита.
4. Сумма кредита.

Цифры, указанные в примере, — это ориентировочное начисление. В случае каждого клиента расчет происходит индивидуально.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Банке Уралсиб

По состоянию на 2024 год ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,9%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса она равна 11,9%.

К стандартной процентной ставке Уралсибом предусматриваются прибавки:

• За отказ от страхования жизни – на 1%;
• За справку о доходах по форме банка (вместо 2-НДФЛ) – на 0,5%;
• За совмещение в едином рефинансировании ипотеки с другим кредитом (кредитами) – 0,65%.

При оформлении рефинансирования ипотеки в Уралсибе клиенты неприятно удивляются тому, что ставка оказывается на 2% выше заявленной. На самом деле это временная мера: повышенная ставка действует, пока клиент не снимет обременения с залогового объекта в первичном банке и не оформит его в пользу банка Уралсиб.

Требования к действующему кредиту

Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.

• Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
• Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
• Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
• Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
• Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
• При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.

Воспользоваться банковским предложением Уралсиба и перекредитовать займ могут граждане, соответствующие определённым требованиям:

1. Возраст на момент заключения договора — 23 года
2. Возраст к моменту окончания срока кредитования – 70 лет.
3. Российское гражданство.
4. Постоянная регистрация в РФ в регионах, где имеются офисы банка.
5. Чистая кредитная история.
6. Стаж работы на последнем месте – не меньше трёх месяцев.
7. Компания-работодатель заёмщика работает не меньше 1 года.

Уралсиб рефинансирует кредиты всех заёмщиков на одинаковых условиях, льготных категорий клиентов нет. Но и для пенсионеров, и для сотрудников бюджетных организаций условия являются достаточно привлекательными и без льгот. Банк применяет фиксированную процентную ставку и широкий выбор срока кредитования (от 1 года до 7 лет). Основные характеристики рефинансирования:

Условия	Особенность
Валюта	Российский рубль
Ставка	11,4%
Предельный размер кредитования	2 млн. руб.
Минимальный размер кредитования	35 тыс. руб.
Предельный срок погашения	7 лет
Досрочное погашение	Без комиссии и штрафов
Страховка	Обязательное оформление страхования жизни и здоровья заёмщика
Надбавка при нарушении условий кредитного договора	+ 1%

После сбора всех необходимых документов, можно приступить к оформлению рефинансирования. Первым шагом является заполнение заявки. Подать заявку можно в режиме онлайн на сайте банка, где также указана подробная информация о тарифах и программе рефинансирования, или лично посетив офис. Ответ приходит в день отправления заявки.

После того, как заявка будет одобрена, заёмщику необходимо:

1. Посетить отделение банковской организации для подписания кредитного договора.
2. Ожидать поступления на счёт денежных средств.
3. Перевести нужную сумму для полного погашения кредитного долга, излишек средств можно снять или оставить на карточном счёте.
4. Взять в прошлом банке-кредиторе справку о полной выплате кредита и предоставить её в Банк Уралсиб.
5. Выплачивать кредитную задолженность по условиям нового договора (со сниженными процентными ставками в соответствии с установленным графиком выплат).

Преимущества рефинансирования кредитов в Уралсибе:

• максимальный размер кредитования 2 млн. руб. без поручителей и залога;
• возможность рефинансировать любое количество кредитных займов;
• отсутствие требований к сроку кредитования сторонних займов и их платёжных характеристик;
• сумма кредитования может быть больше задолженности по предыдущим займам, и остаток выдаётся по желанию заёмщика на любые потребительские цели;
• согласие бывшего банка-кредитора на рефинансирование не требуется.

Условия и требуемые документы

Если было принято решение делать рефинансирование в банке Уралсиб, заёмщику необходимо соответствовать определённым условиям:

• быть гражданином РФ (подданства других государств не рассматриваются);
• иметь регистрацию на территории РФ, если рефинансируется ипотечный кредит;
• обязательная регистрация в пределах региона, где находится отделение Уралсиб банка;
• рефинансирование выдаётся лицам, достигшим 23 лет либо 18 лет при ипотеке;
• на момент окончания кредита заёмщику должно быть не более 70 лет;
• стаж работы должен быть минимум 3 месяца, а организация-работодатель должна существовать минимум 1 год;
• кредит должен принадлежать исключительно стороннему банку (т. к. свои собственные кредиты Уралсиб не рефинансирует).

Эти условия являются ключевыми, но также могут быть применены и дополнительные в некоторых индивидуальных случаях. Несоблюдение данных условий поставит крест на получении рефинансирования.

Также при оформлении рефинансирования потребуется определённый пакет документов:

• заявление-анкета по форме банка;
• паспорт гражданина России;
• копии всех страниц трудовой книжки, где имеются записи, заверенные работодателем;
• справки о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или по форме организации);
• договор по кредиту;
• график платежей, отражающий остаток задолженности;
• в случае нехватки указанных документов Уралсиб может затребовать справку стороннего банка.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Уралсиб

Ещё одним обязательным элементом получения займа является наличие у оформителя определённых документов для ипотеки Уралсиб, среди которых:

• заполненный шаблон заявления;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• бумаги, отражающие текущую занятость клиента (можно использовать трудовой договор или соответствующую книжку);
• справки, в которых указан уровень дохода (подойдут как 2-НДФЛ и выписки банковского счёта, так и подтверждённая форма, заранее выданная банком);
• СНИЛС;
• индивидуальный код налогоплательщика;
• копии свидетельств о браке и разводе, а также о рождении детей.

При использовании дополнительных льгот необходимо предоставлять более расширенный пакет документов для ипотеки в Уралсиб. Помимо этого, также потребуются некоторые бумаги, касающиеся приобретаемого объекта:

• копия паспорта гражданина, продающего имущество;
• справки, подтверждающие, что продавец имеет право собственности на выбранное жильё. Можно использовать соответствующее свидетельство, договор о приобретении, обмену, дарению и прочие;
• кадастровый паспорт;
• свидетельство о полном отсутствии задолженностей по жилищно-коммунальному хозяйству;
• свидетельство о том, что в жилье, являющимся объектом договора, отсутствуют прописанные лица;
• итоговый отчёт об оценке квартиры или дома.

Что такое рефинансирование в Уралсибе

Простыми словами рефинансирование — это перекредитование. В результате проведения такой процедуры заемщик может объединить все свои долги в один. После этого у вас будет один займ по выгодной ставке.

В рамках программы банк предлагает не только получить средства для погашения действующих договоров, но и на личные цели. Доступно перекредитование:

• с предоставлением залога (транспорта, имущества) и без;
• по автокредитованию и ипотеке;
• для держателей кредитных карт.

Банком установлены ограничения. Нельзя перекредитовать:

• часть кредитной задолженности;
• займ созаемщика;
• договоры, заключенные в иностранной валюте;
• кредиты, выданные ИП и ООО для развития бизнеса;
• микрозаймы, полученные через офис или онлайн.

Также необходимо учитывать, что Уралсиб откажет в рефинансирование действующим клиентам банка, которые ранее оформили финансовый продукт по более высокой ставке. В таком случае можно попросить только реструктуризацию или рассмотреть условия иных банков.

Рефинансирование ипотечного кредита может привести к снижению размера кредитных платежей на 10-20% и более. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет заемщика и, возможно, ускорит его расчет с банком за счет досрочной оплаты платежей. Более низкая ставка и досрочное погашение кредита способно существенно снизить размер переплаты.

Достоинства рефинансирования в Уралсибе:

• низкая ставка по кредиту;
• длительные сроки кредитования (до 30 лет);
• отсутствие дополнительных комиссий.

Недостатки рефинансирования ипотеки:

• необходимость заново оформлять кредитный договор и закладную;
• расходы на оценку недвижимости, нотариуса и новое страхование залога;
• определенное требование к минимальной сумме кредита – минимум 300 тыс. рублей;
• возможная смена графика погашения кредита.

При переводе кредита в другой банк можно потерять значительную часть страховых платежей, если придется расторгать страховой договор. Если страховщик не аккредитован в Уралсибе, то придется выбрать другую компанию для сотрудничества.

1. Главная проблема рефинансирования, в том, что оно не всегда может быть выгодным для заемщика. Пускаться на переоформление кредита стоит только в том случае, если он брался довольно давно и под очень высокую ставку. Например, если кредит брался под 12-13%, то перекредитование под 9,5% годовых действительно поможет снизить размер переплаты.

   Разница меньше 1,5-2 процентных пунктов, как правило, не приводит к серьезному снижению размера платежей.

   В любом случае стоит пересчитать полную стоимость кредита после перекредитования и выяснить, сколько удастся сэкономить.

2. Еще одна проблема – далеко не все банки готовы дать согласие на рефинансирование и отпустить заемщика. Без согласия кредитора перевести кредит, естественно, невозможно. Если в первом договоре предусмотрен штраф за досрочное погашение, то сначала придется оплатить его, а уж затем добиться его будет довольно трудно.

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Рефинансирование ипотеки от Уралсиб свыше 3 миллионов рублей

Банк «Уралсиб» предлагает возможности по рефинансированию ипотеки для физических лиц на выгодных условиях. Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты или займы сторонних банков, выданные на приобретение жилья, включая: квартиры, таунхаусы и апартаменты.

Рефинансирование предоставляется банков «Уралсиб» в виде единовременного кредита на срок до 3 до 30 лет. При этом срок перекредитования может быть увеличен по сравнению с первоначальным сроком ипотеки.

Минимальная сумма рефинансирования ипотеки других банков составляет 3 000 000 рублей, максимальная – 50 000 000 рублей. Значение коэффициента кредит/залог должно находится в диапазоне от 0,2 до 0,8.

Минимальная ставка рефинансирования ипотеки других банков для данного диапазона сумм кредита составляет 8,79% годовых.

Условия рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ Банке

Если у вас имеется непогашенный ипотечный кредит в стороннем банке, вы можете получить от 300 000 до 50 000 000 рублей на его рефинансирование.

Кроме этого, заёмные деньги возможно использовать и для оплаты задолженности по кредиткам, потребительским и/или автокредитам.

Годовая ставка при рефинансировании ипотеки других банков в УРАЛСИБ Банке начинается от 8,39% и определяется персонально. Специалисты учитывают финансовое положение заёмщика, факт наличия личной страховки, условия кредитования и другие факторы.

Например, годовая ставка увеличивается в следующих случаях:

• для владельцев бизнеса;
• при рефинансировании не только ипотеки, но и потребительских кредитов;
• при отказе от страхования жизни и здоровья заёмщика.

Квартира, купленная по ипотеке, передаётся под залог УРАЛСИБ Банку. Если жилое помещение расположено в таунхаусе, кредитор может увеличить годовую ставку на 1% и более.

Необходимые документы по кредиту

Заявление

Паспорт

Военный билет

Свидетельство о браке

Документы по рефенансируемому кредиту

Основные изменения в Инструкции ЦБ РФ 181-И от 16 августа 2017 года, вступившие в силу с 31 мая 2022 года

1. Экспортный контракт подлежит постановке на учет в уполномоченном банке, если сумма обязательств по контракту равна или превышает эквивалент 10 млн. рублей (ранее постановка экспортного контракта была с суммы обязательств равной либо более эквивалента 6 млн. рублей).

2. Резидент вправе при зачислении инвалюты на его счет, при списании инвалюты или рублей с его счета не представлять документы в банк, если сумма обязательств по договору, заключенному с нерезидентом, не превышает в эквиваленте 600 тыс. руб. (ранее документы можно было не представлять в банк, если сумма контракта не превышает 200 тыс. руб.).

3. Из перечня видов договоров, на которые распространяется требование о постановке контракта на учет в уполномоченном банке, исключены договоры аренды недвижимого имущества и договоры аренды движимого имущества без условия о выкупе арендованного движимого имущества.

4. Резидент не должен представлять в банк заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля при изменении сведений об адресе резидента. При изменении адреса резидента внесение изменений в раздел I ведомости банковского контроля банком не осуществляется.

5. Добавлены новые коды вида операций — 10300 (платеж за товары, проданные через иностранные торговые площадки — сайты), 61210 (зачисление наличной валюты на счет резидента-участника международной выставки при реализации выставочных образцов ювелирных изделий) и др.

Похожие записи:

• Свидетельство о собственности на квартиру 2024 Москва
• Льготы для военных пенсионеров в Московской области с 1 января 2024 года
• Дают за рождение 3 ребенка в 2024 году Чебоксарах землю и 100 тысяч