Как сохранить свое имущество при банкротстве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сохранить свое имущество при банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При банкротстве родителей движимое и недвижимое имущество, принадлежащее детям на основании права собственности, не может выставляться на торги. Например, это может быть доля в квартире бабушки, которая была получена ребенком в дар или по наследству.

У должников есть несколько законных способов уберечь свое имущество при банкротстве:

1. Суд не вправе признать недействительными сделки, которые заключались без намерения причинить материальный вред кредиторам.

   Например, человек решает признать себя банкротом, так как недавно он был уволен с работы, а поиски новой оказались безрезультатными, вследствие чего он не в состоянии гасить кредит в один миллион рублей, оформленный им два года назад.

   При проверке выясняется, что год назад должник продал свой автомобиль за 450 тысяч рублей. Однако для оспаривания такой сделки нет оснований, так как продажа транспорта проводилась по рыночной стоимости, после чего гражданин в равной степени удовлетворил требования кредиторов за счет вырученной суммы.

2. Выкупить имущество на торгах через родственников или знакомых.

   Продажа собственности банкрота проводится по стоимости меньше рыночной, что дает гражданам возможность избавиться от долгов, сохранив при этом дачу, комнату, дом или квартиру. Но перед тем, как спасти свое имущество этим способом,следует изучить порядок проведения торгов.

3. Договориться с кредитором.

   Например, обратиться в выдавший ипотеку банк с просьбой переадресовать требования к созаемщику или поручителю, а во время процедуры банкротства не заявляться в качестве кредитора. Поскольку банк является залоговым кредитором, находящееся в залоге имущество реализуют только при его участии в банкротстве.

4. Обратиться за помощью к профессионалам.

   Опытные юристы, знакомые с судебной практикой не понаслышке, хорошо знают, как законно уберечь имущество от реализации и помочь должнику выйти из непростой ситуации с наименьшими потерями.

Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»:

— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.

Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. д., соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.

Как проходит реализация имущества должника

Продажа имущества должника в России происходит на публичных торгах, организованных уполномоченными исполнительными органами.

Первым этапом процесса является определение стоимости имущества, которое подлежит продаже на торгах. Для этого назначается оценщик, который оценивает имущество и определяет его рыночную стоимость.

Далее проводится аукцион, на котором любой желающий может участвовать. Аукцион проводится в форме открытого конкурса, где победителем является участник, предложивший наибольшую цену за имущество.

Если на торгах имущество не было продано, то в следующий раз его стоимость может быть снижена, чтобы привлечь больше покупателей. Если в результате нескольких торгов имущество так и не было продано, то оно может быть передано в собственность кредиторов в уплату долга должнику.

После продажи имущества на аукционе средства от продажи распределяются между кредиторами. Если остаются непогашенные долги, то должник освобождается от оставшейся суммы долга. Однако есть способ, как сохранить имущество при банкротстве.

Как сохранить имущество при банкротстве

Существует несколько способов защиты имущества в случае возможного банкротства или исполнительного производства:

1. Перевод имущества на членов семьи или доверенных лиц. Этот способ защиты имущества может быть использован, если перевод производится добровольно и не является сделкой, направленной на уклонение от погашения долгов.
2. Заключение брачного договора. Брачный договор позволяет определить имущество, принадлежащее каждому из супругов, а также правила его распределения в случае развода или банкротства.
3. Перевод имущества в траст. Трастовый договор позволяет создать юридическую структуру, в которой имущество находится под управлением управляющего или трастового фонда, что может помочь защитить его от кредиторов в случае банкротства.
4. Ограничение ответственности. Если вы являетесь предпринимателем, может быть полезным оформить юридическое лицо с ограниченной ответственностью (ООО), чтобы ограничить свою личную ответственность за долги юридического лица.

Залоговое имущество при банкротстве

Если у Вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке — скорее всего, ее продадут. Даже если ипотечное жилье является единственным — все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Продажа имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим назначается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант — не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов, но это возможно лишь при наличии стабильного и относительно высокого дохода.

Никогда не пытайтесь скрыть свое имущества от суда, кредиторов и финуправляющего противоправными методами. Последствия будут плачевны — и имущество найдут и продадут, и долги не спишут.

Залог при банкротстве физического лица — это всегда сложности при проведении процедуры. Как выкрутиться в такой ситуации? Только лишь погасить залоговый кредит и вывести имущество из под обременения, другого пути нет.

Иногда изъятия единственного жилья удается избежать, если за будущего банкрота поручается другой человек или организация. Но пока что институт поручителя при банкротстве не отработан. И жилье, как правило, изымают и продают.

Можно ли продать машину перед банкротством, стоит ли скрывать её, разбирать

Многих интересует: существует ли ответственность перед законом, если перед банкротством продать машину. Как свидетельствует практика, прежде чем начнется официальная процедура банкротства, должник вправе поступать с имуществом на свое усмотрение. Однако стоит учесть, что нарушать интересы кредиторов не следует.

Сотрудники банка будут рассматривать следующие обстоятельства:

• имеющиеся на момент продажи долги;

• использование средств с продажи;

• по какой цене реализовано ТС (необходимо устанавливать рыночную стоимость);

• кто является покупателем (к родственникам, друзьям, знакомым отнесутся с подозрением).

Изъятию подлежит залоговое имущество, а также объекты недвижимости, не являющиеся единственным для должника. В качестве средства ее защиты можно выделить доли для несовершеннолетних. По закону их доля не может быть конфискована ни при каких обстоятельствах. Заблокирует изъятие жилья орган опеки, уполномоченный не допустить ухудшение условий жизни несовершеннолетних.

Еще одним способом защиты имущества использование титульного страхования. В этом случае при потере объекта недвижимости, страховщик будет обязан возместить клиенту стоимость утерянного объекта в объеме 100%.

Что касается единственного жилья заемщика, то оно надежно защищено законом от изъятия. Исключение составляют случаи, когда имеющийся в распоряжении объект недвижимости намного превосходит минимальные требования проживания. Например, в распоряжении банкрота имеется единственное жилье – шикарная 5-комнатная квартира площадью более 100 кв. метров, в которой он зарегистрирован один. Данная поправка в законодательстве появилась относительно недавно.

Презумпция равенства при разделе

Супруг гражданина-должника получает половину стоимости от реализации конкурсного имущества при банкротстве, если на него распространяется режим совместной собственности. Право 50/50 % является презумпцией равенства долей, если иное не оговорено во внесудебном соглашении, брачном контракте и при этом обязательства не являются совместными. Финансовый управляющий применяет общий порядок реализации. Если совместно нажитое имущество включено в конкурсную массу, супруг должника обязан передать его по требованию и не чинить препятствий. В случае предварительной продажи такого имущества передаются денежные средства за него. Учинение препятствий позволяет финансовому управляющему подать иск в суд об истребовании имущества из чужого незаконного владения. За кредиторами сохраняется право обжалования в суде перераспределения имущества между супругами, например, путем составления соглашения о разделе уже после того, как истек срок погашения обязательств.

Особенности установления совместно нажитого имущества

Банкротство физических лиц обусловлено большой суммой долга – от 500 тысяч рублей. Если процедура инициируется должником самостоятельно, у него есть возможность предложить своего арбитражного управляющего. Закономерно, что он будет действовать в интересах клиента и его семьи. Раздел имущества супругов при банкротстве может и не понадобиться. Кредиторы-банки зачастую пассивно относятся к вопросу установления собственности супругов, чего нельзя сказать о кредиторах – физических лицах, которые активно изучают досье и задействуют все ресурсы. На стороне должника и его семьи могут оказаться органы государственной власти и банковские структуры, поскольку они неохотно разглашают сведения об имуществе супругов. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» проконсультирует, как сохранить совместно нажитое имущество при банкротстве физических лиц, и окажет всестороннюю практическую поддержку. Независимо от сложности ситуации важно обеспечить надежное правовое положение и свести к минимуму все риски.

Реальные способы сохранить имущество

Банкротство без реализации имущества возможно не только если у должника нет ничего в собственности. Предлагаем 5 способов для сохранения нажитого:

• Сделки купли-продажи, которые нельзя оспорить. Суд признает недействительными только финансовые операции, совершенные с целью причинения материального вреда кредиторам. Если человек остался без работы, продажа имущества может быть единственным средством для существования.
• Соглашение с кредиторами. Можно договориться с банком, в котором есть ипотечная квартира, чтобы он переадресовал свои требования созаемщику или поручителю. Тогда залоговая собственность не будет заявлена в реестре требований.
• Выкуп своего имущества на торгах. Это нужно делать не напрямую, а через знакомых или родственников. Так можно сохранить любое имущество — квартиры, автомобиль, дачу. Однако если объекты ликвидные, могут найтись и другие желающие.
• Доказательства, что собственность необходима для работы. К примеру, если автомобиль используется для получения дохода, его не будут включать в конкурсную массу.
• Обращение к профессиональным юристам. Это самый надежный способ, так как, чтобы доказать обоснованность любой сделки, нужно знать все юридические нюансы и не ошибиться.

Как сохранить имущество и избавиться от долгов

Имущество, необходимое для жизни никто отбирать не собирается. Это не только единственная квартира или дом, но и предметы быта, мебель, бытовая техника, которые нужны должнику в обиходе. Как сохранить имущество при банкротстве по максимуму всегда подскажет опытный юрист. При общении с юристом стоит быть максимальными честным и сообщать всю необходимую информацию, не скрывая и не утаивая важную информацию.

Какое имущество вряд ли удастся сохранить:

• Автомобиль, если только он не требуется для работы или для перемещения должника-инвалида и тяжело больных иждивенцев.

• Вторая и последующие квартиры или дома.

• Предметы роскоши (дорогие вазы, ювелирные украшения, картины и пр.);

• Гараж, дачу или нежилое помещение.

Схемы сохранения имущества при банкротстве

В практике дел о финансовой несостоятельности физических лиц существует множество схем сохранения имущества. Условно выделяют:

• «белые» (легальные: юридически возможные и разрешенные);

• «серые» (юридически возможные, но с некоторыми условиями и оговорками, иными словами «полулегальные»);

• «черные» (нелегальные: совершение должником неправомерных действий с целью сохранения имущества).

Наши специалисты советуют должникам прибегать к совершению «белых», т.е. законных схем, сохранения имущества. К ним относятся:

1. Выкуп имущества в процессе проведения торгов. Как известно, реализация (продажа) имущества должника в счет погашения его долговых обязательств происходит либо на специализированных торгах, либо на бесплатных интернет-порталах (к примеру, всем известное «Авито»). В процессе проведения торгов цена на выставленное на продажу имущество будет постепенно снижаться. Следовательно, ваше доверенное лицо (родственники, друзья), по вашей просьбе смогут выкупить имущество по заниженной стоимости.

2. Доказательство необходимости владения имуществом. Существует возможность для лица, проходящего процедуру банкротства, исключить из конкурсной массы имущество (например, автомобиль), доказав необходимость его постоянного использования. Так, если вы живете в отдаленной местности, а добираться до места работы или места учебы детей проблематично (при отсутствии регулярного транспортного сообщения), можно ходатайствовать об исключении автомобиля из конкурсной массы. Тем самым имущество останется в вашей собственности.

   Этот же принцип применяется и в отношении граждан с инвалидностью. Транспортное средство, предназначенное для передвижения человека с ограниченными физическими возможностями, а также специальное оборудование (инвалидное кресло и т.д.) не подлежат включению в конкурсную массу.

3. Имущество получено в дар от государства. Примером может послужить предоставленный государственный земельный участок для многодетной семьи. Важным условием оставления земельного участка в собственности семьи становится оформление его в собственности на детей.

4. Имущество получено в дар или по наследству одним из супругов. Согласно законодательству, имущество, полученное супругом/супругой должника в дар либо по наследству, не является совместно нажитым и в конкурсную массу не включается. Данное имущество не будет подлежать реализации, даже если оно было получено в период брака от родственников или иных лиц.

5. Приоритетное право выкупа имущества родственниками. Если имущество должника (земельный участок, квартира) находится в долевой собственности, то супруг/супруга имеет приоритетное право выкупа доли мужа/жены. Это происходит также в ходе торгов и только за половину максимальной цены, предложенной другими участниками торгов.

К «серым» схемам сохранения имущества относят:

1. Не верная оценка имущества. При оценке своего имущества должник может привлекать независимого оценщика (правда, за свой счет). Последний, в свою очередь, может оценить имущество гражданина ниже его рыночной стоимости.

2. Фиктивная продажа имущества. Имущество должника до прохождения процедуры банкротства по заниженной стоимости продается родственнику или другу. Есть большая вероятность, что в ходе процедуры банкротства эта сделка будет оспорена кредиторами, такие действия отследить достаточно легко.

Запрет на сокрытие имущества при банкротстве

Если гражданин решает вопрос о том, чтобы забанкротиться или он знает или понимает, что его начнут банкротить, наверняка у должника может промелькнуть мысль, чтобы скрыть свое имущество при банкротстве. Можно ли так делать?

Нет, скрывать имущество при банкротстве нельзя.

Если должник решит скрыть имущество до процедуры банкротства или после ее начала, то его действия будут расценены как неправомерные и повлекут за собой привлечение к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ, которая посвящена неправомерным действиям при банкротстве и непосредственно говорит о действиях по сокрытию имущества. Наверняка никого не устроит перспектива получить судимость, да еще возможно лишиться свободы до 3-х лет.

Кроме того, попытки скрыть имущество путем продажи родственникам или дарения, тоже ни к чему хорошему не приведут, поскольку данные действия также могут быть расценены как сокрытие имущества. Более того, соответствующие сделки наверняка будут обжалованы управляющим, если цена занижена, деньги у банкрота не обнаружены.

Не исключена ситуация, когда управляющему удастся доказать, что гражданин заранее готовился к процедуре банкротства и дарил свое имущество родственникам. В таком случае лицо может быть привлечено к ответственности за мошенничество по ст. 159 УК РФ.

Поэтому, не стоит продумывать какие-либо схемы по сокрытию своего имуществу, лучше попробовать исключить какое-то имущество из конкурсной массы, либо настроиться на потерю такого имущества за долги.

Отберут ли единственное жильё?

Есть нюанс: единственное жильё могут отнять, если оно признано слишком большим по площади (например, 110 кв.м. для проживания одного человека). По требованию финансового управляющего недвижимость в этом случае могут продать, предложив взамен должнику более скромную квартиру или дом. А извлеченная прибыль в виде разницы цен как раз и будет использована на исполнение финансовых обязательств.

Как выполняется оценка имущества должника?

За это отвечают финансовые управляющие. Опись и оценка имущества должника осуществляется либо финансовым управляющим, либо им для этого привлекаются сторонние специалисты (независимые оценщики).

ЧТО БУДЕТ С ИМУЩЕСТВОМ ДЕТЕЙ ПРИ БАНКРОТСТВЕ

Граждане часто задаются вопросом, что будет с их детьми, если они станут банкротами. Так вот, дети никак не пострадают от данной процедуры. Их права защищает закон и регулирует алиментные обязательства, которые при банкротстве погашаться не будут. Если у Вас есть несовершеннолетние дети, прописанные в ипотечной квартире, к процессу привлекут органы опеки и попечительства. Они могут участвовать при описи, с целью предотвращения продажи личной собственности ребёнка.
Важно знать, что при банкротстве родителей, имущество детей не может быть распродано. Если ребёнок получил в дар или наследство ценности, то они не будут фигурировать в деле. А в ситуации, когда ребёнок или другой родственник владеет имуществом на праве долевой собственности с банкротом, будет проводиться продажа только доли банкрота.

Похожие записи:

• Через сколько часов пиво выводится из организма
• Пенсия детям-инвалидам в 2024 году в апреле
• Проступок и преступление различия