Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить ОСАГО в другом городе». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Цена на ОСАГО формируется из ряда показателей, благодаря чему удается рассчитать уникальную стоимость страховки для каждого водителя и его машины. Страховщики учитывают опыт управления ТС, возраст и прочие характеристики водителя. Также один из важнейших параметров, используемых при расчете – территориальный коэффициент (КТ). Его значение зависит от региона регистрации собственника автомобиля, то есть от прописки в паспорте.
Какая разница в действии ОСАГО для иногородних водителей по сравнению с обычным?
Часть водителей также волнует возможное наличие различных ограничений по полису, если он был оформлен за пределами родного региона. Спешим вас обрадовать – условия страхования никак не будут отличаться. Договор автострахования всегда заключается сроком на один год, однако у водителя также есть возможность указать период действия страховки от 3 до 11 месяцев. Это позволит немного сэкономить на страховании.
Никаких других ограничений также не предусмотрено. Покрытие по полису всегда остается одинаковым. Автомобиль потерпевшего могут отремонтировать на сумму до 400 тыс. р., а на лечение пострадавших в аварии людей выделяется 500 тыс. р. Страховая организация не имеет права занижать размер выплаты на основании того, что вы оформили страховку вдали от дома. Если сумма ущерба превышает указанные значения, то остаток придется покрывать виновному шоферу. Чтобы этого избежать, можно дополнительно приобрести ДСАГО. Это добровольный полис с более широким покрытием на случай ДТП. По ней автомобиль пострадавшего смогут отремонтировать на гораздо большую сумму (если ДСАГО был оформлен у виновника).
Как оформить полис ОСАГО водителю из другого города?
Купить ОСАГО можно несколькими способами. В 2023 году эту процедуру возможно пройти даже через интернет. Всего у россиян есть несколько вариантов на выбор:
- Обратиться в страховую компанию, чтобы специалист помог с заполнением бланков и расчетом страховой премии. Зачастую в этом случае вы сразу получите на руки бумажный полис ОСАГО.
- У страхового агента. Он поможет рассчитать стоимость страхования, заполнит все сведения и предоставит вам готовый страховой документ. Заключить страховой договор с агентом можно как дистанционно, так и при личной встрече.
- На сайте страховщика. В этом случае заполнять данные вам придется самостоятельно. Обратите внимание, что при заполнении сведений необходимо указывать адрес регистрации по паспорту, даже если вы прибыли в другую область.
- Через агрегаторов страховых полисов ОСАГО. На таких сайтах также необходимо вписывать все сведения самостоятельно. Но по итогу вы получите несколько предложений от разных страховых компаний. Вам останется лишь выбрать наиболее интересное и выгодное из них.
Вероятнее всего, в отъезде наиболее простым и удобным вариантом станет именно онлайн-оформление. В таком случае водителю не потребуется искать офис страховой организации в незнакомом городе. Единственный минус такого способа – после оплаты полис начнет действовать не раньше, чем через 3 дня. Это может быть не очень удобно, если вы планировали перегонять авто в иной город.
Перед покупкой полиса соберите нужный перечень документов. В него входят:
- паспорт;
- в/у каждого водителя, который будет ездить на машине;
- документы на авто, подтверждающие факт регистрации.
С этим набором вы можете обратиться в любую интересующую вас компанию. Покупая страхование в одном из филиалов, вам предоставят бумажную страховку. При покупке ОСАГО через интернет на электронный адрес высылают электронную версию документа. Первый документ важно всегда перевозить с собой в оригинале. Электронную страховку достаточно скачать на телефон, но при желании разрешается и распечатать ее.
Однако помните, что при оформлении «автогражданки» важно правильно указать адрес регистрации. Вам не нужно указывать нынешнее место проживания, если вы временно уехали в другой регион и не прописались там. Эти сведения напрямую влияют на ценообразование в ОСАГО. Если позже страховщик увидит несоответствие, он может разорвать договор страхования в одностороннем порядке. Указание сторонних данных может расцениваться как умышленное искажение сведений для снижения размера страховой премии. Помимо этого, если ошибка в полисе вскроется уже после попадания в ДТП, страховщик имеет право взыскать с виновника выплаченную сумму пострадавшему в порядке регресса.
Таким образом, при оформлении полиса следует указывать только адрес регистрации по паспорту. Место фактического проживания роли не играет. Если вы, например, прописаны в Москве, но временно уехали в иной город, вам все равно рассчитают стоимость полиса по месту прописки.
При определении расценок ОСАГО в расчет берут базовый тариф, утвержденный на 2022 г. Центробанком и персонифицирующие коэффициенты, включая КТ (территориальный коэффициент). Он отображает статистику региональной аварийности, число ТС, состояние автодорог и прочие аспекты, влияющие на значение убыточности для страховых организаций.
Территориальный коэффициент определяют по регистрационному учету собственника, а не по пункту регистрации автомобиля или реального проживания владельца. Потому владелец авто должен знать, что легко сможет купить ОСАГО в любом месте, заплатив за значение убыточности пункта его регистрации.
Территориальный коэффициент играет большую роль в оценке уровня страхового риска. Убыточность, определяемая по региону проживания владельца ТС, может разительно отличаться. Поэтому страховые организации учитывают правильность указываемых первоначально сведений, особенно идентифицирующие местность преимущественной эксплуатации ТС, поскольку это существенный момент рентабельности бизнеса. Зачастую некорректность таких сведений становится причиной для расторжения соглашения по инициативе страховой организации.
Несмотря на тот факт, что это правовое обоснование для расторжения соглашения, если некорректность информации позволила потребителю получить экономию, позиция ЦБ по этому вопросу не до конца понятна. В 2021 г. ЦБ разместил информационное письмо о том, что автовладельцы при приобретении автостраховки вправе указывать регистрационный адрес по российскому паспорту.
В 2022 г. КТ варьируется в зависимости от конкретного региона и населенного пункта 0,68–1,88. В остальном цена страховки не зависит от места ее приобретения.
Страхование автомобиля в другом городе не по месту постоянной регистрации
Смена места проживания потребует от водителя внесения изменений в действующий полис ОСАГО. Так территориальный коэффициент, который применяется при расчете суммы страховой премии для каждого региона свой, поэтому цена полиса будет меняться от региона к региону. При переезде из небольшого города в крупный стоимость ОСАГО увеличится. Если наоборот — уменьшится.
Например, страхователь проживал в Бугульме, где региональный показатель, применяемый при расчете суммы страховой премии составлял нейтральную единицу, а переехал в Казань. В этом городе территориальный показатель уже подразумевает надбавку и составит 1,8. То есть за страховку будет необходимо доплатить.
В случае смены места постоянной регистрации в период действия страхового полиса, на страхователя возложена обязанность уведомить страховую компанию, особенно, если речь идет об увеличении размера страховой премии. При наступлении страхового случая СК может отказать в выплате, мотивируя тем, что риск увеличился, а водитель не поставил компанию в известность.
Согласно конституционному положению граждане России вправе выбирать свое место проживания, но при его смене на них возлагается обязанность уведомительной регистрации по месту пребывания или нового места жительства, если срок пребывания по новому месту проживания превышает 90 дней.
По общему правилу региональный тариф должен учитывать место проживания собственника автомобиля.
Регистрация по месту пребывания или временная регистрация не учитывается при выборе территориального коэффициента. Эту трактовку поддерживает и Центральный Банк России.
Свидетельство о регистрации по месту пребывания не требуется при заключении договора страхования водителем ответственности перед третьими лицами. Постоянная регистрация и временная не обладают равноценным значением.
Оформить ОСАГО в другом регионе можно как при личном помещении офиса страховой компании, так и в электронном виде. Набор документов аналогичен стандартному варианту заключения договора.
Если при оформлении полиса ОСАГО в электронном виде будет указано место временного проживания, то при наступлении страхового случая у компании будет возможность отказать в выплате потерпевшим или обратиться к виновнику с регрессным иском. Обоснованием будет введение в заблуждение страховщика относительно рисков наступления события.
Если обстоятельство будет выявлено страховщиком вне страхового случая, то он вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке без возврата денег за неиспользованный период времени, оставшегося до окончания действия полиса ОСАГО.
Одно исключение сделано Банком России из общего правила: если при заключении договора страхования у работника компании была возможность проверить место постоянной регистрации и несмотря на это сотрудник компании пренебрег этим правилом. В этом варианте страховой полис будет действовать при наступлении страхового случая и у компании не будет возможности расторжения договора в одностороннем порядке.
Адрес для выбора территориального коэффициента должен записываться только из паспорта ПТС или СТС и не важно, проживает ли собственник там или нет.
Онлайн расчет стоимости ОСАГО для иногородних
Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.
Калькулятор
Основной коэффициент, определяющий стоимость в определенном городе – напряженность дорожного движения. Здесь все логично, т.к. интенсивность влияет на уровень риска возникновения ДТП, а значит, что некоторые регионы наименее или наиболее выгодны для страховщиков, с финансовой точки зрения.
Какие могут быть трудности
Основные проблемы, возникающие при оформлении страховки в чудом городе:
- Не каждая страховая компания работает по всем регионам России. Советуем вам, перед попыткой оформления ОСАГО, уточнить, действует ли выбранная СК в нужном вам городе.
- СК может отказать в страховании, при отсутствии местной прописки.
- Один из самых неприятных моментов – вы попадаете в ДТП, и наступает страховой случай. За оформлением нужных документов вам придется ехать в тот город, в котором застраховано ТС. То же понадобится при необходимости внести поправки в полис (к примеру, вписать еще одного человека или досрочно разорвать договор).
Стоимость ОСАГО, оформленной не по прописке
В законе, регулирующем вопросы страхования гражданской ответственности, определены порядок получения страховой услуги и тарифы. Они не зависят от региона расположения страховщика.
Пример
Рассчитаем стоимость годового ОСАГО для водителя 25 лет с КБМ 0,91, поставленном на учете в Петрозаводске, мощностью 120 л. с. Страховка оформляется в офисе страховщика, расположенном в Ростове-на-Дону. Применяемая базовая ставка 4 000 рублей.
Вычисление цены полиса производится по стандартной формуле:
БТ Х КБМ Х КВС Х КТ Х КМ Х КО Х КС,
где:
- КТ = 1,24 (применяется для региона Петрозаводска, а не Ростова-на-Дону);
- КМ = 1,2 (соответствующий мощности транспортного средства);
- КО = 1 (ограниченная страховка);
- КС = 1 (ОСАГО приобретается на год);
- КВС = 1,09 (соответствует возрасту и стажу водителя автомобиля);
- КБМ = 0,91 (в которых заложены навыки вождения собственника машины).
Подставим значения коэффициентов и базовой ставки в формулу 4 000 Х 1,24 Х 1,2 Х 1 Х 1 Х 1,09 Х 0,91 = 5 903 рубля.
Для страхователя с такими параметрами эта сумма будет одинаковой при покупке ОСАГО в выбранной страховой компании, вне зависимости от того, в какое территориальное отделение он обратится.
Можно ли оформить ОСАГО без прописки
Как вы уже поняли, автострахование является неотъемлемой частью законной эксплуатации автотранспорта на территории Российской Федерации. Следовательно, управлять машиной автовладельцы вправе только в том случае, если обладают действующим на территории страны полисом обязательного автострахования.
Но ситуации, при которых водитель покидает место постоянного проживания и направляется в другой регион вместе со своей машиной не редкость. В связи с этим, вопрос возможно ли сделать ОСАГО без прописки остается открытым, ведь никто не хочет попасть на штраф или более серьезные денежные взыскания.
Ситуации, при которых собственника автотранспорта при желании купить полис «автогражданки» могут не иметь прописки бывают следующими:
- Владелец авто приехал с другого государства и не имеет постоянного места регистрации (нерезидент).
- В данном регионе, т.е. где автовладелец хочет оформить полис он находится по работе или учебе.
- Автовладелец приобрел авто в другом городе.
- Собственник авто сменил место жительства, но еще не успел зарегистрироваться на новом.
То есть, случаев, когда страхователь может обратиться в компанию страховщика и при этом не иметь прописки довольно часты. В связи с этим ОСАГО без регистрации явление распространенное и оформление в перечисленных выше случаях возможно, но не всегда.
Есть ли разница в цене за полис по регионам
Причина, по которой оформление полиса невозможно без постоянной или даже временной регистрации кроется в определении его цены. Так, каждый страховщик к которому обращается страхователь обязан рассчитать страховую премию.
На размер стоимости страхового полиса влияют многие показатели, среди которых стаж с возрастом автомобилиста, технические характеристики машины и базовая ставка. Но есть еще один показатель, который связан с местом регистрации собственника автотранспорта. Этот показатель называется территориальным коэффициентом.
Значения этого множителя установлен законом и у каждого региона они свои. Чем убыточнее для страховщика регион, тем выше значение показателя. В мегаполисах региональный коэффициент высокий, 1,8-2. В небольших городах и поселках этот показатель меньше, так как загруженность автомобилями, а следовательно и частота ДТП там ниже.
При подсчете страховой премии учитывается коэффициент взятые по адресу прописки. Значит автомобилист, прописанный в Хабаровске, но покупающий полис в Москве будет платить за бланк «автогражданки» цену, рассчитанную по Хабаровску.
Особенности оформления автогражданки в другом субъекте РФ
Основным недостатком при оформлении договора ОСАГО в другом регионе страны является то, что при наступлении страхового случая и необходимости оформить документы на возмещение ущерба, потерпевшему придется ехать в тот регион и обращаться именно в тот филиал, где было застраховано транспортное средство.
Ещё одним недостатком является то, что не в каждом регионе есть филиалы необходимой вам страховой компании. Перед тем как ехать страховаться, необходимо убедиться в присутствие данной необходимой вам страховой компании в этом регионе.
Некоторые страховые компании неправомерно пытаются отказывать в приобретении страховки ОСАГО жителями других регионов – но это является незаконным и с каждым годом зафиксированных случаев отказа становится всё меньше, происходит это благодаря повышению юридической грамотности у населения.
Транзитная страховка ОСАГО в другом субъекте
Транзитная страховка обычно используется в случаях, когда необходимо переместить транспорт в другой регион для перерегистрации в ГИБДД или проведения техосмотра ТС новым собственником. Как правило, автомобиль доставляется своим ходом, и приобретение ОСАГО становится необходимо, так как управлять транспортным средством без страховки запрещено.
В этом случае законом предусмотрена возможность оформления транзитного страхования на срок не более 20 дней (п. 3 ст. 10 ФЗ № 40 от 25.04.2002 г.). Этого срока должно хватить для доставки автомобиля к месту назначения и прохождения оформления.
Отсутствие заключения о техническом состоянии ТС может расцениваться СК как фактор, увеличивающий страховой риск, и, следовательно, повлиять на цену полиса.
Действия при отказе в оформлении ОСАГО в другом регионе
Согласно действующему Федеральному Закону № 40–ФЗ от 28 апреля 2017 года, отказ СК в страховании транспортного средства по необъективным причинам и навязывание дополнительных услуг, не нужных владельцу транспортного средства, влечет за собой административную ответственность. Все эти изменения были внесены в действующий на территории Российской Федерации Кодекс об административных правонарушениях (статья 15.34-1).
Предусмотренное в данном случае наказание — крупный штраф в размере 50 тысяч рублей, который налагается на должностное лицо, совершившее данное правонарушение.
В случае отказа в предоставлении услуг по страхованию ОСАГО в другом регионе гражданин вправе обратиться в местные судебные органы, прокуратуру.
Итак, мы выяснили, что:
- автовладелец вправе застраховать свой автомобиль на всей территории РФ независимо от места постоянной регистрации;
- СК страховая компания не имеет права отказать владельцу транспортного средства в оформлении страховки по необъективным причинам, в случае отказа на должностное лицо налагается крупный штраф;
- страховая не вправе принуждать автовладельца приобретать дополнительные услуги по страхованию, в этом случае клиент может обратиться в суд, который обяжет страховщика возместить все убытки, понесенные владельцем автомобиля, и возместить моральный ущерб в соответствии со ст. 445 ГК РФ п. 4.
ОСАГО по временной регистрации
Полис ОСАГО по временной регистрации легко оформляется в любом отделении страховой компании. Обычно этот документ выдается лицам, пребывающим по конкретному адресу на период более 90 дней, но не являющимся местом постоянной прописки. Чаще всего это происходит во время командировки, проживания в общежитии на период учебы, работе в филиале компании в другом городе и другое.
При этом приезжий может свободно пользоваться уже имеющимся полисом, продлять его или приобретать новый документ, если срок действия предыдущего истек. То есть права у него полностью такие же, как и у любого местного жителя. Но существует своя маленькая особенность, о которой нужно знать всем, кто планирует покупать ОСАГО по временной регистрации собственника. В дополнение к пакету основных документов потребуется представить справку из Управления федеральной миграционной службы (УФМС), подтверждающую длительное пребывание владельца авто не по месту прописки.
Необходимые документы
Договор обязательного страхования автогражданской ответственности заключается в едином, установленном законом порядке, независимо от места обращения. Для приобретения ОСАГО в другом регионе автовладельцу нужно предъявить пакет документов, в который входят:
- заявление о заключении договора;
- подтверждающий личность документ для физических лиц и свидетельство ЕГРЮЛ – для юридических;
- документ о регистрации автомобиля (ПТС, свидетельство, технический паспорт и так далее);
- водительское удостоверение (оригинал или копия) лиц, имеющих право управлять транспортом или его владельца;
- документ о соответствии транспортного средства требованиям безопасности (диагностическая карта);
- документальное свидетельство приобретения транспорта путём купли, дарения и так далее (договор).