Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечные программы для бюджетников в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Хотя госпрограмма выдачи льготной ипотеки под 8% пока продолжает действовать, уже сейчас получить кредит сложнее. Это связано как с ужесточением правил выдачи (повышение минимального первого взноса до 30%, снижение суммы кредита до 6 млн руб. для всех регионов), так и с изменившимися требованиями банков (оформление только у аккредитованных застройщиков, досубсидирование кредитов застройщиками). «С учетом увеличения первого взноса, возросшего уровня отказов в связи с неоптимальной долговой нагрузкой заемщиков, а также не поддающихся устойчивой корректировке цен на жилье получить льготную ипотеку стало намного сложнее», — пояснил Юрий Беликов.
Документы, необходимые для оформления льготной ипотеки
Самый первый шаг при оформлении любой ипотеки — сбор и подача документов в банк. Для оформления льготной ипотеки список следующий:
- документ, подтверждающий возможность получения льготы (справка об отсутствии собственного жилья или акт о проживании в ненадлежащих условиях);
- копии паспортов всех членов семьи;
- ИНН;
- свидетельство о рождении детей;
- справка о составе семьи;
- справка, подтверждающая стаж работы;
- справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
- копия трудовой книжки;
- документ, подтверждающий право собственности (при наличии).
Возвращаясь к упомянутой ОПК-ипотеке, Ярослав Баджурак отмечает, что такую программу Минпромторг планирует запустить уже до конца 2023-го. «Ее предварительные параметры, предложенные депутатами, схожи с другой профильной ипотекой – для ИТ-специалистов. Ставка от 5%, сумма кредита до 9 млн рублей в регионах до 1 млн жителей и до 18 млн рублей свыше. Финальных критериев пока нет, но есть вероятность, что по этой программе люди смогут брать кредиты не только на новостройки и индивидуальное строительство, но и на «вторичку» там, где нет массового возведения многоквартирных домов».
На примере ОПК-ипотеки государство, по словам Ярослава, выделяет стратегически важные для страны отрасли и стимулирует их сотрудников льготным жилищным кредитованием.
Юлия Маркина тоже предполагает, что властями будут дополнительно разработаны льготные программы для сотрудников оборонно-промышленного комплекса. Вполне логично, по замечанию Юлии, и появление программ для улучшения жилусловий участников СВО и их семей, которые активно поддерживается государством.
Прежде всего, никакой программы нет. В 2009 году государство, заинтересованное в привлечении талантливых кадров, выпустило постановление № 63 о предоставлении госслужащим помощи в оплате жилого помещения.
Согласно ему госслужащие, не имеющие в собственности жилья или остро нуждающиеся в лучших условиях проживания, могут получить определенную сумму от государства. Выплата не гарантируется сразу, она делается из бюджетных денег, количество которых ограничено. Для получения средств нужно собрать пакет документов, доказывающих, что вы и ваша семья действительно нуждаетесь в государственной помощи, и встать в очередь за ней.
Вопреки ошибочному мнению, врачи и учителя не являются госслужащими, несмотря на то, что их труд оплачивается из бюджета. Для бюджетников периодически бывают подобные льготные программы, выпускаемые в основном региональными властями, когда нехватка кадров ощущается особенно остро.
Размер единовременной выплаты
Единовременная выплата в 2019 году рассчитывается по нормативам общей площади:
| Площадь (кв. м) | Количество человек |
| 33 | 1 |
| 42 | 2 |
| 18 | 3 и более |
Также применяются поправочные коэффициенты, учитывающие стаж службы:
| Годы стажа | Дата постановки на учет | |
| по 31 декабря 2016 г. включительно | с 1 января 2017 г. | |
| 3-7 | 1.05 | |
| 7- 9 | 1.1 | |
| 9-11 | 1.15 | |
| 11-15 | 1.2 | |
| 15-20 | 1.25 | |
| более 20 лет | +0,025 за каждый год выслуги (не более 1.5) |
Как подать заявку для оформления учительской ипотеки?
Если гражданин хочет принять участие в региональной ипотечной программе для учителей в 2024 году, необходимо действовать по следующей схеме:
- Выяснить присутствие региональной ипотеки для учителя. Для этого нужно посетить администрацию и задать интересующие вопросы. Дополнительно необходимо уточнить требования, предъявляемые к претенденту, а также список необходимых бумаг для получения господдержки.
- Проверить соответствие установленным требованиям. Обычно нужно обращать внимание на стаж работы, место постоянной регистрации, присутствие претензий со стороны руководства школы или ВУЗа, возраст.
- Если учитель удовлетворяет всем установленным требованиям, необходимо собрать пакет документов и написать заявление.
- Передать бумаги в администрацию и дождаться проведения проверки. Представители уполномоченного органа детально изучат представленные данные, а затем вынесут решение. Если оно положительное, лицо поставят в очередь на получение господдержки.
- Дождаться, пока до гражданина дойдет очередь. Когда это произойдет, необходимо повторно посетить администрацию и получить свидетельство, подтверждающее выделение субсидии.
Когда документ предоставлен, учитель имеет право обратиться в банк и получить ипотеку с использованием средств господдержки.
Достоинства и недостатки
Любая социальная программа имеет некоторые плюсы. Ключевым преимуществом является покупка жилья при помощи кредитных средств.
Однако сущность «ипотеки» состоит в том, что она представляет собой залог, который передается банку-кредитору. Залогом выступает объект недвижимости, приобретенный на кредитные средства.
На недвижимость накладывается обременение до того, как займ будет полностью погашен перед кредитором.
Заемщик имеет право пользования залоговой квартирой, но он не может продать или подарить ее до погашения записи о залоге в ЕГРН.
Права и обязанности сторон ипотечного соглашения установлены в ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), который был принят гос. думой 07.05.2013 г.
Есть ли льготная ипотека для учителей?
Льготные условия для работников сферы образования реализуются каждым регионом России в рамках бюджета, поэтому условия оформления и государственное субсидирование могут существенно отличаться в зависимости от региона.
Узнать, какие меры поддержки действуют в вашем регионе можно в местной районной или городской администрации. Банки подписывают договор постоянного сотрудничества с местными администрациями на выдачу льготных займов, субсидирование которых будет осуществляться из бюджета.
Ипотека учителям с господдержкой 2023 выдается при наличии денежных средств в фонде региона. Это означает, что даже при одобрении кандидатуры заемщика в местной администрации кредит может быть выдан только если в бюджете региона на это есть деньги. Если средства закончились, то придется ждать своей очереди. Портфель заявок и выдача сертификатов оформляется в течение года, а распределение финансов обычно проводится в начале первого квартала следующего финансового года.
С октября правительство планирует запустить новую программу ипотечной господдержки «Профессионалитет». В рамках эксперимента льготные займы на приобретение жилья планируется выдавать педагогам, работающим в сфере среднего специального образования.
Цели субсидии и требования к кандидатам
Жилищные преференции, предлагаемые работникам бюджетной сферы, призваны удовлетворить потребности не только государства, но и граждан, в частности:
- Обеспечение нуждающихся граждан достойными условиями проживания;
- Привлечение в бюджетную сферу молодых специалистов;
- Устранение текучки кадров и уменьшение вакантных должностей;
- Развитие спроса на недвижимость.
Жилищные субсидии положены не всем трудящимся на благо государства, а лишь тем, кто соответствует установленным критериям:
- Учителя:
- Не превышен возрастной порог в 35 лет;
- Трудоустройство в государственном образовательном учреждении, финансируемом из бюджета страны;
- Военнослужащие:
- Лица, пребывающие на службе по контракту;
- Офицерский состав;
- Прапорщики;
- Медицинские работники:
- Работники сфер с явной нехваткой кадров (дефицитные/сложные специальности);
- Врачи, чья деятельность сопряжена с вредными условиями труда;
- Молодые специалисты/выпускники ВУЗов;
- Ученые:
- Возрастной порог для кандидата наук – 35 лет;
- Возрастной порог для доктора наук – 40 лет.
Для каждой из вышеназванных категорий действует еще одно условие – наличие трудового стажа в обусловленной сфере (длительность зависит от принадлежности к конкретной категории бюджетников).
В итоге, чтобы претендовать на жилищную преференцию потенциальный участник должен:
- Обладать определенным стажем;
- Вести трудовую деятельность в бюджетном учреждении;
- Иметь действующий статус нуждающегося в улучшении условий проживания:
- Несоответствие жилплощади нормам проживания;
- Признание дома ветхим или аварийным;
- Проживание с лицом, имеющим опасное хроническое заболевание.
Государственные программы социального кредитования входят работники сферы образования. Региональные учителя имеют зарплаты низкого уровня. С низкой зарплатой получить кредит в банке достаточно проблематично. Поэтому государство берёт часть расходов по ипотеке на себя.
В различных регионах будут разными условиями кредитования. Подробнее о льготах, которые причитаются в конкретном регионе, можно узнать в местной администрации или МФЦ. Учителя могут обратиться в Министерство образование с заявлением о предоставлении субсидии.
К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие занятость, опыт работы, образование и карьерные достижения. Также учитель должен заключить контракт на преподавание ещё в течение 10 лет. После рассмотрения заявление, которое занимает не больше 30 дней, учитель получает сертификат участника программы. Именно сертификат даёт право получения субсидии.
Самые выгодные условия социальной ипотеки в Московской области и в тех, регионах, где происходит нехватка специалистов. Это делается для того, чтобы привлечь молодых специалистов в профессию.
На получение субсидии могут рассчитывать:
- Учителя общеобразовательных школ;
- Воспитатели детских садов;
- Преподаватели высших учебных заведений.
Чтобы получить ипотеку с государственным образованием нужно обратиться в банк с понравившейся ипотечной программой. После положительного решения и заключения договора учитель пишет заявление в специальную комиссию, для перевода средств на счёт полученной ипотеки.
Стоит учитывать, что банки также оценивают платежеспособность клиента, его кредитную историю и первоначальный взнос. Необходимо скорректировать ежемесячный платёж, чтобы учителю или воспитателю было комфортно платить. При привлечении созаёмщиков доход суммируется и можно рассчитывать за заём крупнее, но стоит учитываться, что максимальную сумму займа могут ограничить местные власти.
Зарплата супруга автоматически учитывается в доход заёмщика, так как для оформления ипотеки необходимо его письменное согласие и заключение брачного договора. Созаёмщиками могут стать близкие родственники, такие как: совершеннолетние дети, родители, братья и сёстры, а также тёти и дяди. Некоторые кредиторы рассматривают в качестве созаёмщиков бабушек и дедушек вне зависимости по материнской или отцовской линии.
Какие условия выдвигает банк
Помимо условий от государства банк назначает дополнительные требования к клиентам:
| Средний возраст | Трудоустройство | Гражданство и регистрация |
| От 20 до 65 лет | Официальное на территории РФ | Гражданство Российской Федерации с постоянной пропиской в регионе, где подаётся заявление. |
От клиента также потребуется положительная кредитная история и стабильный доход, соразмерный запрашиваемой сумме.
Куда идти за льготами и каким требованиям должен отвечать заемщик
Одного трудоустройства в муниципальной организации недостаточно, чтобы рассчитывать на ипотеку с господдержкой. Есть и другие требования к потенциальным заемщикам:
- Работа в муниципальной или государственной структуре должна быть официальной, в роли клиента банка может выступить зачисленный на военную службу или службу в полиции человек, работник таможни, сферы образования, здравоохранения, спасатель или пожарный;
- Продолжительность работы в подобных структурах должна быть от трех лет и больше. Граждане старше 35 лет должны иметь не меньше 25 лет трудового стажа на должности;
- У заемщика либо вообще отсутствует недвижимость в собственности или же жилье признано непригодным для проживания.
Чтобы реализовать право на получение социальной ипотеки или чтобы принять участие в государственной программе субсидирования, гражданину необходимо сперва обратиться к своему руководителю с заявлением. Затем собрать пакет документов и пойти в офис банка, в котором доступна программа субсидирования или есть льготные ипотеки.
Простая процедура получения
Для того чтобы получить льготную ипотеку для учителей 2024, вам понадобится всего лишь несколько простых шагов:
- Ознакомьтесь с условиями льготной ипотеки для учителей 2024 и убедитесь, что вы соответствуете требованиям.
- Соберите необходимые документы: паспорт, трудовую книжку, справку о доходах и другие необходимые документы по списку, предоставленному банком.
- Обратитесь в ближайшее отделение банка, предлагающего льготную ипотеку для учителей.
- Предоставьте банку все необходимые документы.
- Дождитесь результатов рассмотрения заявки. Обычно процесс занимает несколько дней.
- В случае положительного решения, заключите договор на получение льготной ипотеки и получите необходимую сумму.
Процедура получения льготной ипотеки для учителей 2024 была упрощена, чтобы сделать ее максимально удобной и доступной. Не упустите шанс приобрести свою мечту — собственное жилье!
С собранными документами заявителю необходимо в региональный орган самоуправления или обратиться к непосредственному работодателю. Например, военнослужащий может подать рапорт командиру части.
В дальнейшем процедурой рассмотрения заявки, включающей проверку документов на достоверность, занимаются уполномоченные органы.
В случае если заявитель становится участником программы, он получает документальное подтверждение права на льготу — сертификат. По сертификату социальная ипотека доступна в течение 6 месяцев.
За оформлением следует обращаться в один из банков, работающих со льготными программами кредитования. Большинство государственных проектов поддерживает Сбербанк. Пользоваться правом на льготу разрешено однократно.
Субсидии и льготные кредитные ставки
В рамках программы льготной ипотеки 2024 года государство предоставляет поддержку бюджетникам, в том числе учителям, выдающимся в сфере социального и жилищно-строительного развития. Программа предоставляет возможность воспользоваться доступными условиями ипотечного кредитования для покупки или рефинансирования имеющегося жилья.
Для получения поддержки ипотечными льготами необходимо соответствовать определенным требованиям. Кто может взять ипотеку по программе для учителя? Программа предназначена для молодых учителей и педагогических работников, у которых нет служебного жилья или возможности оформления ипотеки в других банках.
Для того чтобы воспользоваться программой, следует собрать все необходимые документы и обратиться в банк-партнер программы. Они помогут оформить ипотечный кредит с льготными условиями и поддержкой государства. В рамках программы государство может выдавать субсидии на выплату процентов по ипотечному кредиту или предоставлять льготные кредитные ставки.
Какие еще преимущества дает программа льготной ипотеки? Кроме доступных ставок исчисляемой процента государство может предоставить поддержку и рефинансирование уже существующей ипотеки. Также есть возможность оформления ипотеки как по программе росбанка, так и в других банках.
Для получения государственной поддержки по программе льготной ипотеки учителям необходимо предоставить несколько документов. В числе документов могут быть: трудовой договор, паспорт, справка о доходах, выписка о состоянии счета и другие подтверждающие документы.
Кто имеет статус «молодой специалист»?
К категории молодых специалистов принадлежат выпускники ВУЗов и СУЗов, имеющих государственную аккредитацию. Это бывшие студенты, которые обучались на бюджетном очном отделении. Выпускники коммерческих ВУЗов не могут претендовать на получение государственных льгот.
Чтобы воспользоваться льготами, выпускник должен найти работу по специальности.
Важно устроиться не позднее 1 года после завершения обучения.
Статусом «молодой специалист» можно воспользоваться в течение 3-х лет после получения диплома. Действие статуса продлевается на период срочной службы в армии, декрета, обучения в аспирантуре. К группе «молодые специалисты» причисляются выпускники не старше 30-35 лет, иногда аспиранты до 40 лет.